普惠投放增三成 首贷户数涨四成 武汉农商银行深化三项信用贷款改革见实效

荆楚网（湖北日报网）讯（通讯员 李婷 方婧）2025 年以来，湖北省在全国率先系统推进科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、“两农”信用贷款三项改革，创新构建“数据增信 + 财政增信”双轮驱动模式，着力破解市场主体“轻资产、缺抵押”融资瓶颈。2026 年，三项信用贷款改革同步迈入“重点突破”阶段，改革成效持续释放。作为扎根武汉、服务“三农”和中小微企业的地方法人银行，武汉农村商业银行始终坚守金融服务实体经济的初心使命，把三项信用贷款改革作为践行金融工作政治性、人民性的重要抓手，主动承接试点任务，率先推动政策落地，切实将政策红利转化为服务市场主体的金融实效。截至 2026 年 6 月末，武汉农商银行累计发放三类信用价值贷款118亿元，惠及市场主体超3200户，全力营造“信用有价”的良好生态；该行对公普惠贷款投放量达上年同期 3 倍，首贷户数量较去年同期增长超 40%，以实实在在的信贷投放彰显地方金融主力军的责任与担当。

武汉农商银行强化系统推进，构建信用贷款推广新格局。一是健全组织推进机制。成立专项工作领导小组，统筹推进改革任务；制定专项推广方案，多次召开工作推进会，层层压实责任；开辟专项审批绿色通道，出台专项激励政策，组织专项营销竞赛，引导分支机构对照企业清单逐户认领、包保走访，全面摸排融资需求。二是深化平台数据共建。推进与武汉征信联合建模项目，完成开发环境部署，归集超万户科创、社保、公积金企业数据；对接湖北省征信小微会计服务平台，依托企业财税数据精准研判偿债能力；积极运用“鄂融通”平台企业画像与评级指标，将创新能力、研发投入、纳税记录、流水数据等纳入授信评价，推动“数据增信”落地见效。三是建立白名单精准开发机制。围绕政务场景、产业渠道场景、涉农重点客户，建立规上企业、高新企业、农业龙头、优质纳税企业白名单资源库，精准匹配特色产品，变“大水漫灌”为“精准滴灌”。四是锻造专业化服务队伍。围绕场景拓客、生态运营、风险管控等领域开展 4 场专题培训，推动服务模式从单点营销向产业链、场景化、生态圈综合经营转型。

变“知产”为“资产”，运用知识价值信用贷款赋能科技自立自强。针对科技型企业“轻资产、缺抵押”特性，推出纯信用、快审批、优利率的“鑫知贷”专项产品，授信额度最高 1000 万元、期限最长 3 年，整合政府风险补偿机制与行内数据处理能力，实现“信用画像即额度”的快速授信，破解科创产业融资难点。同时，持续开展知识价值信用贷款“进园区、进企业、进社区”活动，在宜昌、黄冈、咸宁及武汉光谷、江岸等地举办近 30场宣讲会，帮助企业消除“不敢贷、不会贷”疑虑。武汉某能源科技有限公司是一家专注于工业余热余压综合利用的高新技术企业，拥有多项专利，却因订单激增、研发投入加大等面临资金压力。武汉农商银行根据企业特点，精准为其匹配以“激活知识产权价值”为核心的“鑫知贷”产品，高效发放1000万元贷款资金，顺利推动企业的市场拓展与技术升级。

以信用换资金，运用商业价值信用贷款助力优化营商环境。打出“专项营销方案、专项营销竞赛、专项营销激励”的“三专”组合拳，将湖北省“中小企业商业价值信用评价结果”转化为授信依据，政银联动实现“纯信用、零抵押”。湖北某农业发展有限公司是武汉市级农产品区域公用品牌“江城百臻”的重要成员，主营洪山菜薹等武汉市地理标志农产品。企业迎来市场扩张机遇，却受限于原有设备生产能力不足，面临“订单在手、产能跟不上”的难题。武汉农商银行主动上门对接，为其精准匹配纯信用、无抵押的商业价值信用贷款，成功为其新增授信近千万元，支持企业完成设备升级改造、订单数量增长 40%。此外，该行创新推出“助企价值贷”“助企育新贷”等“助企”系列产品，推动信贷资源精准直达经营主体，以金融服务“软实力”筑牢营商环境“硬支撑”。

信用下沉田间地头，运用“两农”信用贷款助推乡村全面振兴。依托湖北省两农信用价值贷款平台大数据评级体系，持续为涉农经营主体提供无抵押、无担保融资支持。武汉农商银行为湖北省两农信用平台入库企业——武汉某供应链有限公司（低温仓储生鲜供应链管理）、武汉某食品科技有限公司（食用农产品初加工）分别核定 300 万元 “两农信用贷”，支持冷链仓储硬件升级、数字化供应链体系构建及农产品初加工产线优化，并立足首贷户实际优化审批流程，助力企业实现初创阶段融资“从 0 到 1”突破。

三项信用贷款改革以数据要素激活信用价值，以财政风险补偿撬动银行信贷投放，实现“轻资产”经营主体融资可得性的系统性提升。武汉农商银行通过组织保障、平台共建、白名单开发、队伍锻造四维发力，推动知识价值、商业价值、农村资产价值三类信用价值向信贷资金转化，初步形成“政策引导—数据增信—银行敢贷—企业受益”的良性循环。下一步，该行将紧跟湖北省三项改革“重点突破”阶段部署，扩大政策惠及覆盖面，持续推动信贷资源精准直达科技创新、绿色低碳、乡村振兴等重点领域，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点与武汉“五个中心”建设贡献更多金融力量。