荆楚网（湖北日报网）讯（通讯员 缪子龙 方婧）近日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台迎来上线试运行两周年。两年来，在中国人民银行湖北省分行的指导下，武汉农商银行聚焦小微、科创、涉农等各类经营主体融资需求，依托平台优势深耕普惠金融领域，以企业真实经营流水构建数字化信用画像，持续破解中小微经营主体因缺乏抵押物、信用信息不足导致的融资难、融资慢问题，推动企业扎实的经营业绩转化为充沛的金融“活水”，探索形成“经营即信用、流水即资产”的普惠融资新模式，助力区域实体经济稳健发展。
数据赋能提速度，普惠融资告别“繁琐”
传统普惠小微信贷模式下，客户经理需多次赴现场开展尽调，纸质材料繁杂、人工核验耗时、客户补件频繁、审批周期较长，不仅影响企业融资体验，也制约银行普惠服务扩面提质。资金流信用信息共享平台的落地应用实现了企业一键授权即可线上调取信用信息、自动生成经营画像，替代大量线下尽调与人工核验工作，贷款审批效率、放款速度显著提升。
武汉经开区某餐饮服务企业为辖区50余家单位提供团餐配送服务，日常交易频次高、结算分散，受账期因素影响面临阶段性流动资金缺口。武汉农商银行武经开支行得知企业存在融资需求，第一时间上门对接，通过平台整合企业多年采购、销售和运营流水，最大限度还原真实经营状况，快速为企业投放500万元纯信用贷款并执行优惠利率，帮助企业及时补足资金缺口，保障民生配套服务稳步运营。
白户破局获新机，首贷成长一路“护航”
依托资金流信用信息共享平台，武汉农商银行为本地大量中小微企业建立资金流信用档案，让众多此前从未获得银行信贷支持的“信用白户”凭借持续真实的经营流水成功获得首笔纯信用贷款，从此拥有专属数字信用名片，打破了在金融服务体系中的“隐形”困境。
武汉某机电设备销售企业是一家经营状况稳定、订单储备充足的“首贷白户”。近期，随着本地工程项目增加，企业亟需资金采购消防通风设备，但因缺少传统抵质押物且无信贷记录一时面临融资难题。武汉农商银行青山支行依托平台核验企业真实经营流水，科学评估经营发展实力，迅速为其投放300万元纯信用贷款，实现“首贷破冰”，此举有效解决了企业的设备采购资金难题，为其抢抓订单、扩大经营规模注入了充足资金动力。
流水化身硬通货，小微信用不再“隐形”
小微企业的融资堵点大多不在于经营基本面薄弱，而在于银企之间信息不对称。不少优质市场主体的经营数据分散在多个渠道，难以形成银行认可的标准化信用证明，在传统信贷框架下融资受阻。依托资金流信用信息共享平台，武汉农商银行整合碎片化经营流水，构建客观可信的企业数字信用画像，丰富授信评价维度，重点挖掘企业长期发展与创新潜力，精准识别小微主体经营价值，真正做到“看见经营实力、读懂小微价值”。
武汉某科技企业核心竞争力集中于技术研发与知识产权储备，缺乏厂房、大型设备等传统抵押物，在业务扩张、订单增量阶段面临资金瓶颈。武汉农商银行小微中心在取得企业授权后，通过平台核验企业经营流水，深入研判营收稳定性与产业链交易真实性，同时结合企业专利情况和行业发展前景开展综合评估，成功为其发放100万元纯信用贷款，无需实物抵押、大幅压缩办理周期，为企业产能升级、技术创新提供充足资金保障，助力企业经营发展蒸蒸日上。
借平台之力扬数字之智，以普惠之心践金融之为。下一步，武汉农商银行将继续用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台，扎根本土、深耕普惠，持续创新金融产品、不断提升服务质效，以“有温度”的精准化、专业化金融服务陪伴各类市场主体成长壮大，为区域经济社会高质量发展贡献更多金融力量。
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